한국은행 디지털화폐 개혁 ‘프로젝트 한강’

한국은행이 중앙은행 디지털화폐(CBDC) 도입을 위한 테스트 프로젝트 ‘프로젝트 한강’을 본격적으로 시작했습니다. 디지털 화폐는 기존의 금융 시스템에 어떤 변화를 가져올까요? 프로젝트 한강이 국내 금융시장에 미칠 영향과 예금토큰을 활용한 새로운 금융 패러다임을 살펴보겠습니다.

한국은행이 야심 차게 추진 중인 디지털화폐 테스트 ‘프로젝트 한강’이 화제를 모으고 있습니다. 2025년 4월부터 본격적으로 시작되는 이 프로젝트는 중앙은행 디지털화폐(CBDC)를 일상에서 체험할 수 있는 기회를 제공하며, 금융의 새로운 전환점을 예고하고 있죠. 그렇다면 한국은행은 왜 이런 대규모 실험에 나섰을까요? 현금 사용이 줄어드는 시대적 흐름과 민간 디지털 결제 수단의 급성장 속에서, 공공의 신뢰를 바탕으로 한 디지털 화폐의 필요성이 대두되었기 때문입니다. 오늘은 프로젝트 한강의 의미와 그로 인해 우리의 삶이 어떻게 달라질지 차근차근 살펴보겠습니다.

 

CBDC란?

먼저 CBDC에 대해 알아볼게요. CBDC는 ‘중앙은행 디지털화폐(Central Bank Digital Currency)’의 약자로, 한국은행 같은 중앙은행이 직접 발행하는 디지털 형태의 돈을 뜻합니다. 우리가 쓰는 현금이나 은행 계좌의 숫자와 달리, CBDC는 블록체인 같은 첨단 기술을 활용해 안전하고 효율적으로 거래할 수 있게 설계되었죠. 쉽게 말해, 현금을 디지털로 바꾼 개념인데, 민간 기업이 만든 암호화폐와는 달리 국가가 보증하는 법정화폐라는 점이 큰 차이입니다. 이런 특징 덕분에 가치가 안정적이고, 결제나 송금에서 신뢰를 더해줍니다.

 

프로젝트 한강

프로젝트 한강은 한국은행이 CBDC의 실생활 활용 가능성을 테스트하기 위해 기획한 실증 사업입니다. 2025년 4월부터 6월 말까지 약 3개월간 진행되며, 약 10만 명의 국민이 참여할 예정이에요. 이름은 ‘한강’으로 정해졌는데, 이는 한강이 서울을 관통하며 사람과 사람을 잇듯이, 디지털화폐가 금융을 새롭게 연결하길 바라는 마음을 담고 있죠. 이번 테스트에는 KB국민, 신한, 하나, 우리, NH농협, IBK기업, BNK부산 등 7개 주요 은행이 함께하며, 실질적인 결제와 송금 과정을 점검합니다. 특히 금융기관 간 자금 이동을 간소화하고, 국민이 직접 디지털 화폐를 써볼 수 있는 기회를 제공하는 게 목표입니다.

 

예금토큰 사용방법

프로젝트 한강의 핵심은 ‘예금토큰’이라는 새로운 개념이에요. 예금토큰은 한국은행이 발행한 CBDC를 기반으로 은행이 만든 디지털 화폐인데, 쉽게 말해 여러분의 은행 계좌에 있는 돈을 디지털 토큰으로 바꿔 사용하는 방식입니다. 예를 들어, 계좌에 10만 원이 있다면 이를 예금토큰으로 전환해 가맹점에서 결제하거나 친구에게 보낼 수 있죠. 이번 테스트에서는 1인당 최대 100만 원까지 토큰을 충전할 수 있고, 테스트 기간 동안 총 500만 원까지 결제할 수 있습니다.

 

사용 방법도 간단합니다. 참여자는 은행 앱에서 QR코드를 생성해 결제하거나, 향후 NFC(근거리 무선 통신) 태그로도 사용할 수 있게 될 예정이에요. 예를 들어, 편의점에서 물건을 사거나 카페에서 커피를 살 때 QR코드를 보여주면 끝입니다. 이렇게 하면 결제 과정이 빨라지고, 중간 수수료도 줄어드는 장점이 있죠. 게다가 정부가 발행하는 디지털 바우처(예: 문화상품권, 복지 지원금)를 예금토큰에 담아 사용할 수도 있어 실생활에서의 편리함이 기대됩니다.

기술 설명

프로젝트 한강은 ‘분산원장 기술(DLT)’을 활용합니다. 분산원장은 쉽게 말해, 거래 기록을 여러 컴퓨터에 나눠 저장하는 기술이에요. 예를 들어, 우리가 은행에서 돈을 보내면 은행 서버에만 기록이 남는데, 분산원장은 거래를 참여자 모두가 공유하며 확인합니다. 이 방식은 해킹 위험이 적고, 서버 하나가 고장 나도 문제가 생기지 않죠. 중학생도 이해할 수 있게 비유하자면, 친구들과 함께 숙제를 나눠서 풀고 서로 확인하는 것과 비슷합니다. 모두가 똑같은 답을 갖고 있으니 틀릴 걱정이 없는 셈이죠.

 

또한 QR코드나 NFC 같은 익숙한 기술을 접목해 사용 편리성을 높였습니다. 복잡한 블록체인 지식이 없어도, 스마트폰만 있으면 누구나 쉽게 참여할 수 있어요. 이런 기술 덕분에 결제 속도가 빨라지고, 은행 간 자금 이동도 더 효율적으로 변할 가능성이 큽니다.

 

글로벌 디지털 화폐 속 한국의 대응

세계적으로도 디지털 화폐는 뜨거운 주제입니다. 중국은 이미 ‘디지털 위안’을 여러 도시에서 테스트 중이고, 유럽연합은 ‘디지털 유로’를 준비하고 있죠. 2025년 3월 기준, 국제결제은행(BIS)에 따르면 전 세계 80% 이상의 중앙은행이 CBDC를 연구하거나 시범 운영 중입니다. 이런 흐름 속에서 한국은 뒤처지지 않으려 노력하고 있어요. 특히 민간 결제 수단(카카오페이, 네이버페이 등)이 강세인 우리나라에서, 공공 디지털 화폐가 자리 잡으면 소비자 선택권이 넓어지고 금융 안정성도 높아질 수 있죠.

 

프로젝트 한강은 이런 글로벌 경쟁에서 한국의 위치를 다지는 첫걸음입니다. 현금 사용이 줄어드는 상황에서 CBDC가 백업 수단으로 기능할 수 있고, 민간 디지털 화폐가 시장을 독점할 위험도 줄일 수 있습니다. 한국은행은 이번 테스트 결과를 바탕으로 CBDC의 법적·기술적 기반을 다듬고, 국제 표준 논의에도 적극 참여할 계획입니다.

 

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프로젝트 한강은 우리 금융의 미래를 바꿀 첫걸음이 될 수 있습니다. 개인적으로 이번 실험이 성공하면 결제 수수료가 줄고, 디지털 바우처 같은 혜택이 늘어나 국민 모두가 편리함을 느낄 거라 기대합니다. 동시에 한국은행이 글로벌 디지털 화폐 경쟁에서 주도적인 역할을 할 수 있는 발판이 되길 바랍니다. 여러분도 이번 기회에 디지털 화폐의 가능성을 직접 느껴보고, 미래 금융의 변화를 함께 준비해보는 건 어떨까요? 앞으로의 결과가 무척 기대됩니다.